母子家庭で持ち家でも受給できる手当一覧【2026年版】。維持や購入に使える制度を整理する

「持ち家があると、母子手当はもらえないのでは？」そんな不安を抱えながら、日々の住宅ローンや固定資産税の支払いに追われていませんか。

実は、家という資産を持っていること自体が、手当の受給を直接妨げることはありません。

多くの人が「資産」と「所得」を混同して、本来受け取れるはずの支援を諦めてしまうのは、かなりもったいないことです。

この記事では、2026年現在の最新制度に基づき、持ち家があるシングルマザーが活用できる手当や助成金を整理しました。維持費の負担を減らし、子供との生活を守るための具体的な基準を見ていきましょう。

万人に当てはまるすごいような制度はありませんが、知っているだけで家計の選択肢は確実に増えるはずです。

私は”家を手放さずに生活を安定させる”視点でまとめます。

※本記事は2026年11月時点の情報をもとに作成しています。

持ち家がある母子家庭でも各種手当を受け取れるとわかる

結論から言うと、持ち家があっても所得制限内であれば、児童扶養手当などの公的な手当は問題なく受け取れます。

家は「資産」としてカウントされますが、手当の判定基準となるのはあくまで「前年の所得」だからです。

ここを勘違いして申請をためらう必要はありません。

まずは、なぜ家を持っていても大丈夫なのか、その根拠と最新の制度変更について詳しく見ていきましょう。2026年の現状を踏まえた正確な情報を把握することが、家計管理の第一歩になります。

資産としての家が所得制限に影響しない仕組みを理解する

公的な手当の多くは、受給者の「所得」を見て支給額を決定します。

所得とは、給与収入から必要経費（給与所得控除など）を差し引いた金額のことです。

一方、家や土地は「資産」であり、それを売却して現金化しない限り、毎年の所得として計算されることはありません。

つまり、数千万円の価値があるマイホームに住んでいたとしても、仕事での年収が制限内であれば、手当は全額支給される仕組みなんです。ただし、持ち家を他人に貸し出して賃料収入を得ている場合は、その利益が「不動産所得」として加算されるため注意してください。

家を維持しながら手当を受け取るためのポイントを整理しました。

ここを理解しておけば、役所の窓口で「持ち家がありますが申請できますか？」と自信を持って確認できます。資産があるからといって、生活の困窮が無視されるわけではないのです。

2024年10月からの児童手当拡充で受給額が変わる

2024年10月の制度改正により、児童手当の内容が大きく拡充されました。

2026年現在、この改正後の基準が完全に定着しています。

以前よりも支給対象が広がり、所得制限が撤廃されたことで、持ち家がある家庭にとっても大きな支えとなっているんです。

具体的には、支給対象が高校生年代まで延長され、第3子以降の加算額も増額されました。これにより、住宅ローンの支払いや教育費の積み立てに回せる資金が、以前よりも確保しやすくなっています。

申請漏れがないか、改めて現在の受給状況をチェックしてみてください。

拡充された児童手当の主な支給額は以下の通りです。

この支給額は、子供の年齢や数によって自動的に決まります。

以前のように「年収が高いから特例給付の5,000円だけ」といった制限を気にせず、全額を家計の計算に入れられるようになったのは大きな変化ですね。

所得制限の境界線を見極める

児童手当の所得制限は撤廃されましたが、児童扶養手当（いわゆる母子手当）には依然として所得制限が存在します。持ち家がある場合、住居費の支出が大きくなりがちなため、この「一部支給」か「全部支給」かの境界線を知っておくことがとても大事です。

例えば、子供が1人の場合、所得が160万円未満であれば「全部支給」として月額44,140円（2026年度価格改定後想定）を受け取れる可能性があります。所得がこれを超えると「一部支給」となり、10,410円から44,130円の間で段階的に減額されていく仕組みです。

自分の所得がどの位置にあるのか、源泉徴収票の「給与所得控除後の金額」を確認してみてください。そこからさらに一律8万円の控除や、養育費の8割加算などを計算したものが、判定に使われる最終的な所得額となります。

母子家庭が持ち家を維持しながら受給できる手当を一覧で整理しておく

持ち家を維持するためには、固定資産税や将来の修繕費など、賃貸とは異なるコストが発生します。

これらの支払いを支えるために、シングルマザーが受給できる可能性のある手当を一覧で把握しておきましょう。

国が支給するものだけでなく、自治体独自の制度も強力な味方になります。

特に、住宅ローンを抱えている場合は、毎月の返済額と手当の額を照らし合わせて、中長期的な資金計画を立てることが欠かせません。

まずは、代表的な手当の概要を比較表で確認してみてください。

このように、制度によって持ち家がプラスに働くものもあれば、対象外となるものもあります。それぞれの特徴を深掘りしていきます。

児童扶養手当の支給額と所得制限の基準を確認する

児童扶養手当は、ひとり親家庭にとって最も重要な収入源の一つです。持ち家があっても、この手当を全額受け取ることができれば、住宅ローンの返済負担を大幅に軽減できます。

2026年現在の全部支給額は、子供1人の場合で月額44,140円となっており、年間では50万円を超える大きな金額です。

ただし、所得制限の壁は決して低くありません。

扶養親族が1人の場合、所得制限限度額は全部支給で160万円、一部支給で365万円が目安となります。給与収入に換算すると、年収365万円を超えると支給額がゼロになる可能性があるため、働き方や残業時間の調整を見てみる人も少なくありません。

受給に関する注意点を整理しました。

特に「養育費の8割加算」は見落としがちです。元夫から毎月5万円の養育費を受け取っている場合、その8割である4万円が毎月の所得に上乗せされます。

これが原因で全部支給から一部支給に落ちるケースも多いため、正確なシミュレーションが必要です。

東京都の児童育成手当のような自治体独自の上乗せ給付がある

国の児童扶養手当に加えて、自治体が独自に支給している手当もあります。

その代表例が、東京都の「児童育成手当」です。

これは、18歳までの子供がいるひとり親家庭に対し、子供1人につき月額13,500円を支給する制度です。

この手当の大きな特徴は、国の児童扶養手当よりも所得制限が緩やかに設定されている点です。

例えば、扶養親族1人の場合の所得制限額は398万4,000円となっており、年収500万円程度の世帯でも受給できる可能性があります。持ち家を維持するためにバリバリ働いている人でも、対象になりやすいのが心強いですね。

東京都以外でも、似たような名称で独自の給付を行っている自治体はあります。まずは「（自治体名） ひとり親 手当」で検索し、国の制度にプラスアルファできるものがないか探してみてください。

住宅ローンの支払いをサポートする利子補給制度を使う

持ち家がある人特有の支援として、住宅ローンの「利子補給制度」があります。

これは、ひとり親家庭が住宅ローンを返済している場合、支払っている利息の一部を自治体が肩代わりしてくれる制度です。

すべてではありませんが、一部の先進的な自治体で導入されています。

例えば、年間で支払った利息の半分（上限あり）を補助してくれるケースなどがあります。

住宅ローン控除と併用できれば、実質的な金利負担をゼロに近づけることも可能です。

賃貸向けの「住宅手当」は持ち家だと受け取れませんが、この利子補給制度があれば維持費を直接的に下げられます。

お住まいの地域にこの制度があるかどうか、住宅課や福祉課の窓口で「ひとり親向けの住宅ローン利子補給はありますか？」と具体的に聞いてみるのが一番確実な方法です。

自治体独自の住宅手当や住居支援制度を探していく

一般的な「住宅手当」は、家賃を支払っている世帯を対象としているため、持ち家の場合は対象外になることがほとんどです。

しかし、一部の自治体では「住居維持支援」という形で、固定資産税の減免や、リフォーム費用の助成を行っていることがあります。

また、災害時や急激な収入減少があった際に利用できる「住居確保給付金」なども、条件によっては持ち家世帯でも相談に乗ってもらえるケースがあります。持ち家だからといって「住居支援は関係ない」と決めつけず、広い視野で情報を集めることが大事です。

活用を検討したい住居関連の支援メニューです。

ここで、候補として考えられる「生活保護」についても触れておきます。

生活保護も住居扶助がありますが、持ち家がある場合は「資産の活用」が優先されるため、原則として売却を求められます。家を維持したいという今回の目的には合わないため、この記事では詳細な解説を省きました。

今の家を守りながら受け取れる制度に絞って、さらに深掘りしていきます。

持ち家の購入やリフォームで母子家庭が活用できる手当や制度を調べていく

これから家を購入しようとしている、あるいは古くなった自宅を直したいと考えている場合、活用できるのは「手当」だけではありません。

税金の還付や補助金という形で、実質的に数百万円単位の支援を受けられる可能性があります。これらは自分から申請しないと1円も戻ってこないため、制度の存在を知っておくことは必須です。

上位サイトの多くは「今の生活をどう維持するか」に絞ってていますが、私はあえて「購入・リフォーム時」の優遇措置を推します。なぜなら、ここで賢く制度を使うことが、10年後、20年後の固定費削減に直結するからです。

条件次第では、シングルマザーであることが有利に働く制度も存在します。

住宅ローン控除による所得税の軽減効果を最大化できる

家を購入した際に最もインパクトが大きいのが「住宅ローン控除（住宅借入金等特別控除）」です。

年末時点のローン残高の0.7%が、最大13年間にわたって所得税や住民税から差し引かれます。働いて所得税を納めている人にとっては、実質的な手当と同じような効果があります。

例えば、ローン残高が2,000万円あれば、年間で最大14万円の税金が戻ってくる計算です。この還付金を固定資産税の支払いや、子供の入学準備金に充てることで、家計のやりくりがかなり楽になります。

ただし、所得が低すぎて所得税をほとんど払っていない場合は、控除しきれない分が住民税からも引かれますが、それでも限度がある点は覚えておきましょう。

住宅ローン控除を最大限活かすためのチェック項目です。

2年目以降は年末調整で済みますが、最初の1回だけは自分で税務署へ行く必要があります。この手間を惜しまないことが、数年間にわたる大きな節税につながります。

省エネやバリアフリー改修で使える補助金制度を知っておく

「冬の結露がひどい」「お風呂が寒くて子供が風邪を引きやすい」といった悩みがあるなら、リフォーム補助金の活用を検討してください。

2026年現在、国は脱炭素化を推進しており、窓の断熱改修や高効率給湯器（エコキュートなど）の設置に対して、手厚い補助金を出しています。

「先進的窓リノベ事業」などの名称で実施されるこれらの制度は、工事費の最大50%近くが補助されることも珍しくありません。また、自治体によっては、ひとり親世帯がバリアフリー改修を行う際に、国とは別枠で上乗せの助成金を出していることもあります。

家を直すことは、将来の光熱費を下げる「投資」にもなるんです。

リフォームで狙い目の補助金カテゴリーです。

リフォーム業者がこれらの補助金に詳しくない場合もあるため、まずは自分で「子育て世帯 リフォーム 補助金」と調べてから見積もりを依頼するのが賢いやり方です。補助金が使えるかどうかで、自己負担額が数十万円単位で変わってきます。

持ち家がある母子家庭でも手当を継続して受け取る条件が見えてくる

手当は一度受給が決まれば一生安泰、というわけではありません。

特に持ち家の場合、家そのものの所有状況や名義の変化によって、ある日突然「支給停止」の通知が届くリスクがあります。

せっかくの支援を失わないためには、どのような状態が「アウト」なのかを正確に把握しておく必要があります。

ここからは、受給を継続するための注意点と、多くの人が陥りやすい落とし穴について解説します。特に離婚時の条件が後から響いてくるケースが多いため、現状の契約内容を再確認する機会にしてください。

ここを疎かにすると、最悪の場合、過去に遡って手当の返還を求められることすらあります。

元夫名義の家に住み続ける場合の打ち切りリスクに気づく

離婚後、住宅ローンの名義は元夫のままで、妻子だけがその家に住み続けるというケースはよくあります。

しかし、これには重大な受給リスクが隠されています。

児童扶養手当の審査だと、元夫名義の家に無料で住んでいる状態は「元夫から家賃相当額の援助を受けている」とみなされる可能性があるからです。

もし役所から「実質的な養育費の受け取り」と判断されれば、その家賃相当額が所得として加算され、手当が大幅に減額されたり、支給停止になったりすることがあります。さらに、元夫がローンを滞納すれば、ある日突然、競売にかけられて家を追い出されるリスクもゼロではありません。

元夫名義の家に住む際の懸念点をまとめました。

こうしたリスクを回避するためには、離婚時に公正証書を作成し、家の名義を自分に変えるか、あるいは適正な家賃を支払っていることを証明できるようにしておくなどの対策が必要です。少し複雑ですが、ここを整理しておかないと、手当という「現金収入」と、家という「住まい」の両方を失いかねません。

養育費が所得としてカウントされる割合を把握しておく

児童扶養手当の所得計算だと、最も注意すべきなのが養育費の扱いです。

日本では、元配偶者から受け取った養育費の「80%」が、受給者の所得として合算されるルールになっています。

これは持ち家かどうかにかかわらず適用される、かなり強力なルールです。

例えば、月5万円（年間60万円）の養育費をもらっている場合、その8割である48万円があなたの年収に上乗せされます。

この加算によって所得制限のラインを超えてしまうと、手当が一部支給に減ったり、停止されたりします。

「手当をもらうために養育費を隠す」のは不正受給となり、厳しく罰せられるため、必ず正直に申告しなければなりません。

養育費と手当のバランスを考えるための基準です。

正直、このルールは厳しいと感じるかもしれません。

しかし、養育費は子供の権利であり、手当よりも優先されるべき収入です。養育費をしっかり確保した上で、足りない分を手当で補うという考え方が、長期的な家計の安定につながります。

養育費の8割が所得制限の対象になるルールに注意する

以前は「持ち家さえあれば住居費は安心だ」と楽観的に考えていました。しかし、多くの相談事例や自治体の運用データを見ていくうちに、元夫名義の家での居住が「家賃相当の養育費」とみなされるリスクの大きさに気づかされました。

今の私の考えでは、単に家に住めることだけでなく、その「住む権利」が所得制限にどう反映されるかをセットで考えるべきだとしています。

具体的には、役所によっては近隣の家賃相場を調べ、それを養育費として計上するケースもあります。

もし月10万円の家賃相場の家に無料で住んでいれば、その8割の8万円が毎月の所得に加算される計算です。これでは、仕事の給料が少なくても、所得制限に引っかかってしまいます。

持ち家を維持するなら、自分名義にするか、財産分与として明確に整理することが、手当を確実に受け取るための近道です。

手当を維持するためのチェックポイントを比較表にしました。

この表を見て、自分が「影響（大）」の方に多く当てはまっている場合は、早急に役所の担当窓口や弁護士などの専門家に相談することをおすすめします。条件を整えることで、手当の受給を正常化できる可能性があります。

母子家庭が持ち家と手当を賢く両立させるための準備を整えておく

持ち家と手当を両立させ、安定した生活を送るためには、日々の「手続き」と「情報収集」をルーチン化することが欠かせません。公的な支援は、待っているだけでは届きません。

自ら動き、正確な情報を掴み取る姿勢が、あなたと子供の未来を守る武器になります。

最後に、受給を継続するために絶対に忘れてはいけない実務的なポイントと、困った時の相談先についてまとめました。

これらをチェックリストとして活用し、漏れがないか確認してください。

特に年1回の更新手続きは、たった一度の忘れが致命的な収入減につながります。

毎年1回の現況届を忘れずに提出して受給を継続させる

児童扶養手当を受給している人にとって、最も重要な行事が毎年8月に行われる「現況届」の提出です。これは、今の生活状況や所得を役所に報告し、次の一年間の受給資格を更新するための手続きです。

これを忘れると、11月分からの手当がピタリと止まってしまいます。

「去年と何も変わっていないから出さなくていいだろう」という判断は絶対にNGです。所得が変わっていなくても、子供の成長や同居人の有無を確認するために必ず提出が求められます。

最近は郵送やオンラインでの提出ができる自治体も増えていますが、書類に不備があると何度もやり取りが発生するため、早めの準備を心がけましょう。

現況届で準備すべき主な書類や情報です。

この手続きを無事に終えることで、「今年も手当がもらえる」という安心感を得られます。

カレンダーの8月に大きく「現況届！」と書き込んでおき、通知が届いたらその日のうちに開封する癖をつけてくださいね。

居住地の役所窓口で最新の支援情報を収集していく

手当の制度は、社会情勢に合わせて頻繁にアップデートされます。2024年の児童手当拡充のように、ある日突然「もらえる額が増える」こともあれば、逆に制限が厳しくなることもあります。

ネットの情報だけでなく、自分が住んでいる自治体の広報誌や公式サイトを定期的にチェックする習慣を持ちましょう。

特に、自治体独自の「ひとり親家庭等医療費助成」や「水道料金の減免」などは、持ち家世帯でも利用できることが多いかなり強力な支援です。窓口へ行った際は、手当の手続きだけでなく「他に私が利用できる減免制度や助成金はありますか？」と一言添えるだけで、思わぬ支援が見つかることもあります。

情報収集の際にチェックすべきキーワードです。

役所の担当者も人間です。

丁寧に相談すれば、あなたの状況に合った最適な制度を提案してくれます。

持ち家があるからと引け目を感じる必要はありません。

堂々と、制度を使い倒すつもりで情報を集めていきましょう。

よくある質問

住宅ローンが残っていても児童扶養手当はもらえますか？

はい、もらえます。住宅ローンの有無は所得制限には直接関係ありません。ただし、元夫がローンを支払っている家に住んでいる場合は、その分が「養育費」とみなされる可能性があるため、役所への確認が必要です。

持ち家の固定資産税が高くて困っています。減免制度はありますか？

自治体によっては、ひとり親家庭や低所得世帯を対象とした固定資産税の減免制度を設けている場合があります。全ての地域ではありませんが、生活が著しく困難な場合には相談に乗ってもらえることもあるため、税務課の窓口で確認してみる価値はあります。

親から相続した持ち家がある場合、手当に影響しますか？

相続した家も「資産」としての扱いは同じで、住んでいるだけであれば所得には算入されません。ただし、相続によって家賃収入が発生したり、売却して利益が出たりした場合は、その年の所得としてカウントされるため、翌年の手当額に影響する可能性があります。

住宅リフォームの補助金は、手当の所得制限に影響しますか？

一般的に、公的な補助金や助成金は「非課税所得」として扱われるため、児童扶養手当などの所得制限の計算には含まれません。リフォームで一時的に大きな金額を受け取っても、それが原因で手当が止まることはないので安心してください。

持ち家がある母子家庭でも、活用できる手当や制度はこれほどたくさんあります。

家という大きな資産を守りながら、公的な支援を賢く受け取ることは、決してわがままではありません。むしろ、住まいを安定させることが、子供の健やかな成長とあなたの心の平安に直結するのです。

正解は人それぞれだと思います。ただ、この記事が「家を諦める」のではなく「家を活かして生きる」ための判断材料の1つになれば、それで十分です。

まずは一つだけ、気になったことを役所の窓口で聞いてみてください。その一歩が、これからの生活を大きく変えるきっかけになるかもしれません。

以上です。何か1つでも参考になっていれば幸いです。